Daños por granizo: peritaje y reclamación

Una tormenta de granizo de diez minutos puede dejar el techo, el capó y el maletero llenos de pequeños hoyos. A veces se ven a simple vista; otras solo aparecen cuando la luz da de lado. Y como son muchos y pequeños, es muy fácil que una valoración rápida se quede corta.

Primero, tu póliza

No hay una respuesta única sobre quién paga. Depende de:

• Tus coberturas. Un seguro a todo riesgo suele incluir daños propios, y algunas pólizas intermedias incluyen fenómenos atmosféricos. Un seguro solo a terceros, normalmente no. Mira las condiciones de tu póliza, no solo el nombre del producto.
• La franquicia. Si tienes una, se descontará del pago.
• Si es un riesgo extraordinario. El Consorcio de Compensación de Seguros cubre ciertos fenómenos naturales extraordinarios, con sus propias condiciones. No todo granizo lo es, y para que intervenga influye también qué póliza tengas. Tu aseguradora debe decirte si tu caso va por ella o por el Consorcio.

Revisa tu póliza y, si tienes dudas, pide a tu aseguradora que te diga por escrito qué cubre.

Cómo se peritan los daños por granizo

El perito revisa el coche pieza a pieza y cuenta los impactos, su tamaño y su profundidad. Con eso decide, para cada pieza, si se puede desabollar sin pintar, si hay que reparar y pintar o si es mejor cambiarla. Suelen estar afectados el techo, el capó, el portón, las aletas superiores y las molduras. También pueden romperse lunas, techos solares, pilotos o espejos.

Lo que más se discute: impactos que no se cuentan, piezas que se dan por reparables cuando su forma o su material lo complican, y el desmontaje de guarnecidos y techo interior que hace falta para trabajar desde dentro.

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Cómo hacer buenas fotos del granizo

El granizo se fotografía mal con luz directa. Mejor así:

1. Con el cielo nublado o a la sombra, nunca a pleno sol.
2. Con luz que entre de lado, rasante, para que cada hoyo haga sombra.
3. Haciendo que en la chapa se reflejen líneas rectas, como un tubo fluorescente o un toldo a rayas: los hoyos deforman las líneas.
4. Pieza por pieza, de lejos y de cerca, con algo que dé la medida.

Tienes más consejos en cómo hacer fotos de los daños del coche.

Un ejemplo

Una tarde de verano cae granizo mientras el coche está en la calle. Al día siguiente ves unas marcas en el capó. Das parte y el perito de la aseguradora valora desabollar el capó y el techo. En el taller, con la lámpara de inspección, aparecen también impactos en el portón y en las dos aletas, y el techo tiene tantos que el carrocero aconseja cambiarlo. Con fotos bien hechas y un informe que cuente los impactos pieza por pieza, puedes pedir que se amplíe la valoración.

Plazos y desacuerdos

Si reclamas a tu propia aseguradora, según la Ley de Contrato de Seguro, las acciones del contrato prescriben a los dos años en los seguros de daños. La aseguradora debe pagar o consignar el importe mínimo de lo que pueda deber dentro de los 40 días siguientes a recibir la declaración del siniestro. Si no estás de acuerdo con el importe, el artículo 38 permite que cada parte nombre a su perito y, si no se ponen de acuerdo, se nombra un perito tercero.

Qué hacer paso a paso

1. Haz fotos del coche cuanto antes, con buena luz y antes de moverlo si es posible.
2. Revisa tu póliza: coberturas, franquicia y exclusiones.
3. Da parte a tu aseguradora por escrito y pregúntale si tu caso va por ella o por el Consorcio.
4. Pide copia de la valoración y compárala con lo que ve tu taller.
5. Si no coincide, contesta por escrito con fotos o con un informe.

Preguntas frecuentes

¿Mi seguro a terceros cubre el granizo? Normalmente no, salvo que hayas contratado una cobertura extra. Revisa tu póliza.

¿Desabollar sin pintar es una buena reparación? Cuando la pintura no se ha dañado y la pieza lo permite, sí. Cuando los impactos son muchos o profundos, puede no bastar.

¿Me pueden declarar siniestro total por granizo? Puede pasar en coches con años si la reparación sale más cara que su valor. Lo explicamos en cuándo un coche es siniestro total.

Cuándo tiene sentido pedir un perito

Si la valoración de tu aseguradora coincide con lo que dice tu taller, no hace falta. Si no coincide, un contraperitaje revisa la valoración pieza a pieza con tus fotos y deja por escrito los impactos y las piezas que faltan. Muchas veces basta con una valoración de daños por fotos.

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