Robo del coche: indemnización y valor a reclamar

Bajas a la calle y el coche no está. Después del susto viene la pregunta: ¿y ahora qué? Si tienes cobertura de robo, la aseguradora debe responder. Pero el camino tiene sus pasos y, al final, la cantidad que te paguen depende mucho del valor que se dé a un coche que ya nadie puede ver.

Lo primero: ¿tienes cobertura de robo?

El robo no está incluido en el seguro a terceros básico. Suele estar en los terceros ampliados y en el todo riesgo. Revisa tu póliza: busca la cobertura de robo y sus condiciones. Lo vemos en tengo seguro a terceros: ¿qué puedo reclamar?.

El tiempo de espera

Muchas pólizas prevén un tiempo de espera desde la denuncia antes de pagar el robo total, por si el coche aparece. Revisa tu póliza para saber cuánto es en tu caso y desde cuándo cuenta.

Si el coche aparece dentro de ese tiempo, normalmente se te devuelve y la aseguradora paga los daños que tenga. Si aparece después de que te hayan indemnizado, la póliza suele decir qué opciones tienes.

Qué valor te corresponde

Aquí está la discusión de muchos casos. La póliza dirá si te pagan el valor venal, el de mercado, el valor a nuevo durante los primeros años o un valor pactado. Lo explicamos en valor venal y valor de mercado.

La dificultad del robo es que el coche no está. El perito de la aseguradora no puede verlo, así que valora por lo que sabe: marca, modelo, año y, si acaso, los kilómetros de la última ITV. Si tu coche estaba especialmente cuidado, tenía pocos kilómetros o llevaba extras, tienes que demostrarlo tú.

Un ejemplo de todos los días

Imagina que te roban un coche de unos cuantos años, con un equipamiento completo, pocos kilómetros y todas las revisiones al día. La aseguradora calcula el valor por tabla, sin más datos, y te ofrece una cantidad con la que no encuentras uno igual.

Si tienes las facturas de mantenimiento, la última ITV con los kilómetros, fotos del coche y la factura de los extras, puedes pedir que se valore tu coche concreto y no uno medio. Lo vemos en extras, accesorios y reformas.

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Qué hacer paso a paso

1. Denuncia el robo cuanto antes en la policía. Pide copia de la denuncia.
2. Da el parte a tu aseguradora con la copia de la denuncia. Guarda la fecha.
3. Reúne todo lo que pruebe cómo era tu coche: ficha técnica, facturas de compra y de mantenimiento, ITV, fotos, anuncios si lo compraste de segunda mano.
4. Entrega las llaves y los documentos que te pida la aseguradora, y guarda constancia de lo que entregas.
5. Cuando te ofrezcan la indemnización, pide cómo la han calculado y compárala con coches iguales en venta. No firmes con prisa: mira antes de firmar el finiquito.

Preguntas frecuentes

¿Y si me roban cosas de dentro del coche? Depende de tu póliza. Algunas cubren objetos personales o equipamiento hasta un límite. Revísala y declara lo robado en la denuncia.

¿Y si el coche aparece con daños? Normalmente se valoran y se reparan como un siniestro más. Si los daños son grandes, puede acabar siendo siniestro total. Mira cuándo un coche es siniestro total.

¿Cuánto tiempo tengo para reclamar si no estoy de acuerdo? Como regla general, las acciones del contrato de seguro prescriben a los dos años en los seguros de daños. Revisa tu caso en plazos para reclamar al seguro.

Cuándo tiene sentido pedir un perito

En un robo, el perito no puede ver el coche, pero sí puede valorar con todo lo que tú aportas: documentos, fotos, kilómetros, equipamiento y coches comparables del mercado. En siniestro total mal pagado lo hacemos así y lo dejamos justificado en un informe firmado por un perito con título y seguro de responsabilidad civil. Es la herramienta para discutir la cifra; no te prometemos lo que decidirá la aseguradora.