Extras, accesorios y reformas en un siniestro total

Le pusiste un enganche para el remolque, unas llantas, un equipo de sonido, una baca, o lo adaptaste para tu trabajo. Después de un siniestro total, la aseguradora te ofrece el valor de un coche de serie. Todo lo que le añadiste parece haber desaparecido de la cuenta.

Qué es cada cosa

Equipamiento de la versión. Lo que traía el coche de fábrica según su versión. Debería estar siempre incluido, pero si la aseguradora se equivoca de versión, se pierde.

Extras de fábrica. Opciones que se pagaron aparte al comprar el coche: techo solar, navegador, paquetes de equipamiento. Hacen que el coche valga más que uno básico.

Accesorios añadidos después. Enganche, baca, llantas, equipo de sonido, cámaras.

Reformas. Cambios que alteran el vehículo y que, a menudo, tienen que estar homologados y anotados en la documentación: adaptaciones, carrozados, cambios de suspensión.

Lo que dice tu póliza

Muchas pólizas distinguen entre el vehículo de serie y los accesorios. Algunas solo cubren los accesorios si se declararon al contratar o si figuran en la póliza; otras los incluyen hasta un límite. Revisa tu póliza, sobre todo las condiciones generales y particulares.

Si reclamas al seguro del responsable de un accidente, la idea es reponerte lo que perdiste, así que los extras y accesorios forman parte del valor de tu coche. Lo importante es poder demostrarlos.

Errores frecuentes

• Dar por hecho que la aseguradora sabe lo que llevaba el coche. Si no lo dices, no lo sabe.
• No guardar facturas. Sin ellas, demostrar un accesorio es mucho más difícil.
• Confundir la versión. Si la valoración usa una versión más básica, todo el equipamiento de serie de la tuya desaparece.

Un ejemplo de todos los días

Imagina que usas tu furgoneta para trabajar y le pusiste estanterías, una baca y un enganche. Un accidente la deja como siniestro total. La aseguradora te ofrece el valor de una furgoneta de serie de su año.

Pero tú no tenías una furgoneta de serie: tenías una preparada para tu trabajo. Para reponerla, necesitas comprar otra y volver a equiparla. Si tienes las facturas y las fotos, esa diferencia se puede reclamar.

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Cómo demostrarlo

• Facturas de compra del coche (donde salen los extras de fábrica) y de los accesorios.
• Ficha técnica y documentación de las reformas homologadas.
• Fotos del coche antes del accidente en las que se vean los extras. Revisa el móvil: es fácil que tengas alguna.
• El anuncio si compraste el coche de segunda mano y describía el equipamiento.
• Tu póliza, si declaraste los accesorios al contratarla.

Qué hacer paso a paso

1. Haz una lista de todo lo que llevaba el coche que no sea de serie.
2. Busca las pruebas de cada cosa con la lista de arriba.
3. Pide a la aseguradora la valoración y comprueba si los incluye y con qué versión del coche ha calculado. Mira cómo pedir la copia del informe de su perito.
4. Envía por escrito tu lista con las pruebas y pide que se tengan en cuenta.
5. No firmes el finiquito hasta que esté resuelto. Mira antes de firmar el finiquito.

Preguntas frecuentes

¿Me pagan los accesorios por lo que me costaron? No necesariamente. Como el coche, los accesorios también pierden valor con el tiempo. Lo razonable es valorarlos según su estado y su antigüedad.

¿Una reforma no homologada cuenta? Es más difícil, y puede incluso dar problemas con la cobertura. Depende del caso. Pregunta antes de reclamarla.

¿Puedo quitar los accesorios antes de entregar el coche? Si la aseguradora se queda el coche y te paga su valor con los accesorios, estos van con el coche. Si no te los pagan, pregunta por escrito si puedes retirarlos.

Cuándo tiene sentido pedir un perito

Si tu coche llevaba extras o reformas que no se han tenido en cuenta, un informe que los identifique y los valore te ayuda a reclamarlos. En siniestro total mal pagado buscamos coches comparables con el mismo equipamiento y valoramos lo que el tuyo llevaba de más. Lo firma un perito con título y seguro de responsabilidad civil. Más en cómo se calcula el valor real de un coche usado y valor de mercado.