Oferta motivada y respuesta motivada: qué son y cómo leerlas

Si alguien te ha dado un golpe y reclamas a su seguro, en algún momento te llegará una carta o un correo con una cifra o con una negativa. No es un trámite sin más: es el documento en el que la aseguradora del otro fija su postura, y de él depende lo que hagas después.

Qué es una oferta motivada

Una oferta motivada es la propuesta de la aseguradora del responsable para indemnizarte. «Motivada» quiere decir que tiene que explicar en qué se basa: qué daños reconoce, cómo los ha valorado y, si es el caso, por qué no incluye otros.

Lo normal es que se apoye en el informe de su perito. Si te ofrecen una cantidad sin explicar de dónde sale, falta la parte de «motivada».

Qué es una respuesta motivada

Una respuesta motivada es la que te da la aseguradora cuando no te hace oferta. Por ejemplo, porque cree que su asegurado no tuvo la culpa, porque discute que los daños sean del accidente o porque le falta documentación. También tiene que explicar por qué.

El plazo

El Real Decreto Legislativo 8/2004, en su artículo 7, dice que la aseguradora del responsable debe dar una oferta motivada o una respuesta motivada en el plazo de tres meses desde que recibe la reclamación. Por eso es importante que tu reclamación quede registrada con fecha.

Este plazo es para el seguro del contrario. Si reclamas a tu propia aseguradora, los plazos son otros: lo explicamos en plazos que tiene la aseguradora para pagar.

Un ejemplo de todos los días

Imagina que estás parado en un semáforo y te golpean por detrás. Reclamas al seguro del otro conductor con tus fotos y el presupuesto de tu taller. Al cabo de unas semanas te llega una oferta: reconocen el paragolpes, pero no el portón ni el sensor de aparcamiento.

Si la lees con calma, verás si explican por qué dejan fuera esas piezas. Si no lo explican, o la explicación no se sostiene, ya sabes qué tienes que discutir.

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Cómo leerla

Repasa estos puntos:

• Qué daños reconoce. Compáralos con tus fotos y con el presupuesto de tu taller.
• Cómo los valora. Piezas, horas de mano de obra, pintura. ¿Repara lo que tu taller dice que hay que cambiar?
• Qué deja fuera y por qué. Si dice que un daño no es del accidente, ¿con qué argumento?
• Otros conceptos. Coche de sustitución, días sin coche, gastos que hayas tenido. Lo vemos en vehículo de sustitución y paralización.
• Qué te pide para pagar. Si te pide firmar un documento, léelo antes. Mira antes de firmar el finiquito.

Qué hacer paso a paso

1. Comprueba la fecha en que recibieron tu reclamación y en la que te contestan.
2. Lee la oferta o la respuesta con la lista de arriba.
3. Si estás de acuerdo, acepta por escrito y guarda copia de todo.
4. Si no lo estás, contesta por escrito explicando qué falta y aportando pruebas.
5. Si no hay acuerdo, puedes reforzar tu reclamación con un informe pericial propio y, si hace falta, llevarla a juicio. Recuerda que, como regla general, para reclamar daños al responsable de un accidente hay un año (artículo 1968 del Código Civil). En Cataluña los plazos son distintos; consúltalo.

Preguntas frecuentes

¿Qué pasa si no me contestan en tres meses? Es un incumplimiento que puedes alegar al reclamar. Además, el retraso sin causa justificada puede generar intereses de demora. Mira intereses de demora de la aseguradora.

¿Aceptar la oferta me impide reclamar más? Depende de lo que firmes. Si el documento dice que quedas totalmente pagado, reclamar después será difícil.

¿La respuesta motivada es definitiva? No. Es la postura de la aseguradora. Puedes discutirla con pruebas y, si hace falta, ante un juez.

Cuándo tiene sentido pedir un perito

Si la oferta reconoce todos los daños y la valoración cuadra con tu taller, quizá no necesites más. Si deja piezas fuera o se queda corta, un informe propio pone tu versión en el mismo idioma que la suya. En el peritaje de daños para reclamar al contrario un perito con título y seguro de responsabilidad civil valora tus daños y lo deja por escrito. Más en reclamar al seguro del contrario.