Cómo reclamar los daños al seguro del contrario

Mucha gente cree que solo puede hablar con su propia compañía. No es así. Cuando el responsable del accidente es otro conductor, quien tiene que pagarte es su aseguradora. Tu compañía suele hacer la gestión por ti, y muchas veces funciona bien. Pero si se alarga, si la valoración no te convence o si prefieres llevarlo tú, puedes dirigirte directamente al seguro del contrario.

Qué puedes reclamar

Depende de cada caso, pero lo habitual es:

• La reparación del coche, con todas las piezas, horas de mano de obra y pintura que hagan falta.
• El valor del coche, si arreglarlo no tiene sentido y es siniestro total.
• Los días sin coche: un coche de alquiler razonable o, si lo usas para trabajar, la paralización. Lo explicamos en vehículo de sustitución y días de paralización.
• Objetos dañados dentro del coche, como una silla infantil o un móvil, si puedes demostrarlo.
• Otros gastos justificados: grúa, depósito, desplazamientos.

Las lesiones se reclaman también, pero tienen su propio camino y sus propios informes médicos.

Cómo se hace

Envía una reclamación por escrito a la aseguradora del contrario, por un medio que deje constancia de la fecha. Incluye tus datos, los del accidente, la matrícula y la póliza del responsable, y una explicación breve de lo que pasó. Adjunta:

• El parte amistoso o el atestado.
• Fotos de los daños y de la posición de los coches.
• El presupuesto del taller o un informe pericial.
• Facturas de los gastos que reclames.

Guarda copia de todo y apunta la fecha en que lo recibieron: desde ahí cuentan los tres meses para la oferta motivada.

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Cuando llega la oferta

La oferta motivada es una propuesta de pago explicada. La respuesta motivada es la explicación de por qué no te ofrecen nada o por qué no pueden ofrecerte todavía. Léela con calma: qué daños incluye, qué precio de mano de obra usa, si descuenta algo por antigüedad de las piezas. Si te parece corta, no la aceptes deprisa. Puedes contestar por escrito con un informe pericial que explique la diferencia. Te contamos cómo leerlas en oferta motivada y respuesta motivada.

El plazo que no debes dejar pasar

Para reclamar los daños al responsable de un accidente, el Código Civil da, como regla general, un año. En Cataluña los plazos son distintos; consúltalo. Ten presente que negociar con la aseguradora no siempre detiene el reloj. Si se acerca la fecha y no hay acuerdo, consulta con un abogado.

Un ejemplo

Un coche se salta un ceda el paso y te golpea en la puerta del conductor. Tu aseguradora tramita el caso, pero a las semanas te dicen que el perito del contrario ha valorado solo la puerta. Tu taller ve que también está dañado el estribo y que hay que pintar la aleta de atrás para igualar el color. Reclamas directamente al seguro del contrario, adjuntas un informe con fotos de cada daño y pides que se revise la valoración. Ya no es tu palabra contra la suya: es un informe frente a otro.

Qué hacer paso a paso

1. Reúne parte, fotos, presupuesto y facturas.
2. Envía la reclamación por escrito a la aseguradora del responsable.
3. Apunta la fecha de recepción y espera la oferta o la respuesta motivada.
4. Compárala con el presupuesto o con un informe pericial.
5. Si no estás de acuerdo, contesta por escrito y valora los siguientes pasos.

Preguntas frecuentes

¿Tengo que reclamar a través de mi aseguradora? No es obligatorio. Puedes hacerlo tú directamente o dejar que lo gestione tu compañía. Lo que no conviene es que pase el tiempo sin que nadie reclame.

¿Si acepto la oferta, puedo reclamar más después? Depende de lo que firmes. Lee bien cualquier finiquito antes de firmarlo; te lo explicamos en antes de firmar el finiquito.

¿Y si no me contestan en tres meses? El retraso tiene consecuencias para la aseguradora, y conviene que dejes constancia por escrito. Si llega el caso, un abogado te dirá cómo seguir.

Cuándo tiene sentido pedir un perito

Si la oferta cubre lo que cuesta arreglar tu coche, no necesitas más. Cuando no la cubre, un informe propio es la forma más sencilla de explicar la diferencia. En el peritaje de daños para reclamar al contrario, un perito con título y seguro de responsabilidad civil revisa tus fotos, el parte y la valoración, y deja por escrito lo que falta. Si hay juicio, el perito va a ratificar su informe.

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