No estoy de acuerdo con el perito del seguro: qué hacer

Es una sensación muy habitual: el perito mira el coche, al cabo de unos días te llega una cantidad y piensas que con eso no te arreglan ni la mitad. O te dicen que es siniestro total cuando tú creías que tenía arreglo. Antes de enfadarte o de firmar por cansancio, conviene saber que hay un camino y que se recorre paso a paso.

Por qué pasa

El perito del seguro trabaja para la aseguradora. Lo explicamos en para quién trabaja el perito de la aseguradora. Valora con los criterios de quien le paga, y en esos criterios hay mucho margen: reparar o cambiar una pieza, cuántas horas de trabajo se aceptan, si se cuenta la pintura de las piezas de al lado, qué valor tiene tu coche si es siniestro total.

Además, muchas veces el perito ve el coche por fuera o por fotos. Lo que está detrás del paragolpes o debajo del capó puede no aparecer hasta que el taller desmonta.

Un ejemplo de todos los días

Imagina que un coche te roza al aparcar y te deja la puerta del conductor hundida y la aleta delantera rayada. El perito del seguro valora reparar la puerta y no incluye la aleta porque, según él, el roce es antiguo.

Tú sabes que la aleta estaba bien la semana pasada. Tu taller dice además que la puerta tiene el refuerzo interior doblado y que hay que cambiarla. Aquí hay dos desacuerdos distintos: uno sobre qué daños son del accidente y otro sobre cómo se reparan. Los dos se pueden discutir, pero hace falta algo más que tu palabra.

Qué hacer paso a paso

1. Pide la valoración completa por escrito. Qué piezas, cuáles se cambian y cuáles se reparan, cuántas horas de mano de obra y pintura. Sin eso no sabes qué estás discutiendo. Te contamos cómo en pedir la copia del informe de su perito.
2. Reúne tus pruebas. Fotos del coche antes de la reparación, el presupuesto de tu taller, el parte y cualquier foto anterior al golpe que demuestre cómo estaba el coche.
3. Contesta por escrito. Escribe a la aseguradora diciendo que no aceptas la valoración y explicando qué falta o qué no estás de acuerdo. Guarda copia y la fecha.
4. Si hay daños nuevos al desmontar, pide una ampliación. Lo normal es que el taller avise al perito para que los vea. Lo explicamos en daños ocultos y ampliaciones.
5. Si no se arregla, aporta un informe propio. Un contraperitaje firmado por un perito independiente pone tus argumentos en el mismo idioma que los de la aseguradora.

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Los caminos que tienes si sigue sin acuerdo

Negociar con tu informe. Muchas diferencias se resuelven aquí. Cuando la aseguradora recibe un informe pericial bien explicado, pieza a pieza, a menudo lo revisa.

El procedimiento del artículo 38. La Ley de Contrato de Seguro prevé que, si no hay acuerdo sobre el importe, cada parte nombre a su perito. Si los dos peritos no se ponen de acuerdo, se nombra un perito tercero. Cada parte paga a su perito y los gastos del tercero se reparten a medias. Sirve sobre todo cuando reclamas a tu propia aseguradora. Lo contamos en el artículo 38 explicado.

La queja formal. Puedes reclamar al servicio de atención al cliente de la aseguradora o a su defensor del asegurado y, si no contestan o dicen que no, acudir a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Es gratis y lo puedes hacer tú mismo, aunque lo que diga no obliga a la aseguradora.

El juicio. Es la última opción. Si llegas a ese punto, el informe de tu perito será la base de la reclamación.

Mientras tanto, no dejes pasar el tiempo. Como regla general, las acciones del contrato de seguro prescriben a los dos años en los seguros de daños. Revisa tu caso en plazos para reclamar al seguro.

Preguntas frecuentes

¿Puedo reparar el coche mientras discuto la valoración? Puedes, pero antes asegúrate de que los daños están bien documentados: fotos completas y, si es posible, que tu perito los haya visto. Una vez reparado, ya no hay forma de enseñarlos. Lo vemos en reparar antes del peritaje.

¿Si cobro lo que me ofrecen ya no puedo reclamar más? Depende de lo que firmes. Si el documento dice que quedas totalmente pagado, puede ser difícil reclamar después. Léelo antes y, si tienes dudas, pregunta.

¿Y si el perito es del seguro del otro conductor? Es parecido: no estás obligado a aceptar su valoración. En ese caso hay una regla propia: su aseguradora debe darte una oferta o una respuesta motivada en el plazo de tres meses desde que recibe tu reclamación.

Cuándo tiene sentido pedir un perito

Si la diferencia es pequeña y tu taller la puede justificar, quizá baste con su presupuesto. Si la diferencia es grande, si hay daños que el perito no ha incluido o si te declaran siniestro total y no estás conforme, un informe propio te da una base sólida para hablar con la aseguradora.

En el contraperitaje, un perito con título y seguro de responsabilidad civil revisa la valoración del seguro con tus fotos y tus papeles y deja por escrito lo que falta. Es la herramienta para reclamar; no te prometemos el resultado, pero sí que tu versión estará bien explicada.