Cambiar de aseguradora después de un siniestro

Después de una mala experiencia con un siniestro, es normal querer irte. Te han pagado poco, han tardado, no te han contestado. Cambiar es tu derecho, pero conviene hacerlo con orden para no perder nada por el camino.

Qué pasa con el siniestro abierto

Esto es lo más importante: el siniestro que tuviste mientras estabas con una aseguradora lo tiene que gestionar esa aseguradora, aunque después te cambies. Lo que te deba, te lo sigue debiendo.

Puedes seguir reclamando como hasta ahora: por escrito, con queja al servicio de atención al cliente, ante la Dirección General de Seguros o, con tu propia aseguradora, por el artículo 38. Cambiar de compañía no cambia eso.

Lo que sí conviene es no dejar pasar los plazos. Como regla general, las acciones del contrato de seguro prescriben a los dos años en los seguros de daños.

Cuándo puedes cambiar

Lo habitual es cambiar al vencimiento de la póliza. Para que no se renueve automáticamente, tienes que avisar a tu aseguradora con la antelación que marquen la ley y tu póliza. Revisa la fecha de vencimiento y hazlo por escrito, con justificante.

Si cambias en mitad del periodo, pueden aplicarse condiciones. Revisa tu póliza o pregúntalo por escrito.

Tu historial de siniestros

Las aseguradoras tienen en cuenta tu historial al calcular el precio. Un siniestro con culpa puede hacer que el nuevo seguro sea más caro; uno sin culpa no debería afectarte igual, aunque cada compañía tiene sus criterios.

Pide a tu aseguradora actual un certificado de tu historial de siniestros. Te servirá para que la nueva compañía te tenga en cuenta los años sin siniestros.

Lo que no te recomendamos

• Dejar de pagar el recibo para «irte». El seguro del coche es obligatorio y quedarte sin él trae problemas. Haz el cambio por escrito y con orden.
• Firmar un finiquito con prisa para cerrar con la antigua. Si te deben más, reclámalo antes. Mira antes de firmar el finiquito.
• Ocultar el siniestro a la nueva compañía. Te lo preguntarán, y una respuesta falsa puede darte problemas después.

Un ejemplo de todos los días

Imagina que alguien te golpea por detrás y tu aseguradora tarda meses en gestionar la reclamación. Te enfadas y decides cambiarte. La póliza vence dentro de poco, así que avisas por escrito de que no quieres renovar y contratas otra.

Mientras tanto, tu reclamación sigue su curso con la aseguradora antigua. Tu nueva compañía no tiene nada que ver con ese siniestro. Cuando te paguen, te pagará la de antes.

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Qué hacer paso a paso

1. Mira la fecha de vencimiento de tu póliza.
2. Avisa por escrito de que no quieres renovar, con la antelación necesaria. Guarda el justificante.
3. Pide tu certificado de siniestros a la aseguradora actual.
4. Compara bien la nueva póliza: coberturas, franquicia, qué valor paga en siniestro total, si hay libre elección de taller. Mira la franquicia del seguro y taller de confianza o taller concertado.
5. Sigue con tu reclamación abierta como hasta ahora, sin dejar pasar los plazos.

Preguntas frecuentes

¿Puede la aseguradora antigua negarse a pagarme porque me he ido? No debería. El siniestro ocurrió cuando tenías la póliza en vigor. Si te ponen problemas, reclámalo por escrito y, si hace falta, ante el servicio de atención al cliente.

¿Me pueden cancelar la póliza por tener un siniestro? La aseguradora también puede decidir no renovar al vencimiento, con aviso previo. Revisa tu póliza.

¿Qué debo mirar en la nueva póliza para que no me pase lo mismo? Qué valor paga en caso de siniestro total, si tiene defensa jurídica, la franquicia y la libre elección de taller. Mira valor venal y valor de mercado.

Cuándo tiene sentido pedir un perito

Cambiar de aseguradora no arregla un siniestro mal pagado. Si crees que te deben más, un informe pericial te ayuda a reclamarlo a la aseguradora antigua. En la reclamación a la aseguradora preparamos el informe y te ayudamos con la queja al servicio de atención al cliente y la reclamación ante la Dirección General de Seguros. Lo firma un perito con título y seguro de responsabilidad civil.