Incendio o inundación: cómo se valora el coche

Un coche quemado o lleno de agua y barro es una imagen que impresiona. Y a la vez es de los casos en los que más fácil es que el valor se quede corto, porque ya no se ve cómo estaba el coche: si estaba cuidado, qué kilómetros tenía o qué equipamiento llevaba.

¿Quién paga?

Si es un incendio, lo normal es que pague tu aseguradora si tienes cobertura de incendio en tu póliza. Suele estar en los terceros ampliados y en el todo riesgo. Revisa tu póliza.

Si es una inundación por un fenómeno extraordinario, como una riada o lluvias excepcionales, puede encargarse el Consorcio de Compensación de Seguros. Desde 2016 también entran los coches asegurados solo a terceros, porque todas las pólizas llevan el recargo del Consorcio. Lo que no cubre son, por ejemplo, el desbordamiento de una presa, un canal o una alcantarilla. Revisa tu póliza y pregunta a tu aseguradora cómo tramitarlo.

Si el daño lo causó otro, por ejemplo un incendio que empezó en otro vehículo o en un edificio, puede que haya que reclamar al responsable.

Por qué suele ser siniestro total

En un incendio, aunque el fuego haya sido pequeño, el calor afecta a cables, plásticos, juntas y electrónica. Reparar bien sale caro y muchas veces no compensa.

En una inundación, el agua entra en la electrónica, el motor, la caja de cambios y el interior. Hay daños que no se ven al principio y aparecen semanas después. Por eso muchos coches inundados se declaran siniestro total aunque por fuera parezcan bien.

Lo explicamos en cuándo un coche es siniestro total.

Cómo se valora

La regla es la misma: el valor que se da al coche decide cuánto cobras. Puede ser el valor venal, el de mercado o el que diga tu póliza. Mira valor venal y valor de mercado.

La diferencia es que, con el coche quemado o inundado, el perito no puede comprobar bien el estado previo. Si no aportas pruebas, lo normal es que se valore como un coche medio de su año.

Un ejemplo de todos los días

Imagina que una tormenta inunda el garaje comunitario donde tienes el coche. Cuando baja el agua, el coche arranca, pero huele a humedad y fallan las luces del cuadro. La aseguradora lo declara siniestro total y te ofrece un valor de tabla.

Tú tenías el coche impecable, con pocos kilómetros. Si tienes fotos de antes, las facturas del taller y la última ITV, puedes demostrar que no era un coche medio. Esa es la diferencia que se puede reclamar.

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Qué hacer paso a paso

1. No intentes arrancar un coche inundado. Puedes empeorar el motor. Llama a la grúa.
2. Haz fotos y vídeo del coche, del lugar y del nivel que alcanzó el agua o del alcance del fuego. Mira cómo hacer fotos de los daños.
3. Da el parte a tu aseguradora y pregunta si el caso va por el Consorcio.
4. Reúne pruebas del estado previo: fotos antiguas, facturas, ITV, ficha técnica, extras.
5. Pide la valoración por escrito y no firmes con prisa. Mira antes de firmar el finiquito.

Preguntas frecuentes

¿Me pagan si el incendio fue por una avería del propio coche? Depende de tu póliza. Muchas cubren el incendio sea cual sea su origen, pero algunas tienen exclusiones. Revísala.

¿Puedo quedarme el coche inundado y repararlo? Puedes, pero ten cuidado: los daños por agua aparecen con el tiempo. Mira siniestro total: ¿me puedo quedar con el coche?.

¿Y si después alguien vende ese coche sin decir que se inundó? Es un problema para el comprador. Lo explicamos en coche inundado o recuperado.

Cuándo tiene sentido pedir un perito

Cuando el coche ya no deja ver cómo era, un informe que reconstruya su valor con documentos y coches comparables es tu mejor argumento. En siniestro total mal pagado un perito con título y seguro de responsabilidad civil calcula lo que valía tu coche antes del incendio o la inundación y lo deja justificado. No te prometemos el resultado, pero sí un valor bien explicado.