Coche inundado: perito para reclamar al seguro o al Consorcio

Si una riada o una inundación ha metido agua en tu coche, lo que importa es hasta dónde llegó y qué tocó. Un perito independiente lo documenta, valora la reparación o el valor del coche si no compensa arreglarlo, y te ayuda a reclamar a tu aseguradora o al Consorcio de Compensación de Seguros.

El coche estaba aparcado en la calle o en el garaje y el agua subió más de lo que nadie esperaba. Cuando por fin lo ves, hay barro en las alfombrillas, olor a humedad y una marca en las puertas que dice hasta dónde llegó. Puede que arranque, puede que no. Y la primera tentación, intentar arrancarlo, es justo lo que no conviene hacer.

Después vienen las dudas: quién paga, si tu seguro a terceros sirve de algo, si te lo van a declarar siniestro total y por cuánto. Te las ordenamos.

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Expediente · ejemploFoto de detalle
Puerta delanteralínea de barro que marca el nivel del aguaMoquetaempapada, con la centralita del asiento debajoFiltro de airehúmedo, señal de que el motor pudo aspirar agua

¿Seguro o Consorcio?

Si la inundación es extraordinaria, como las que dejan una riada o una gota fría fuerte, el Consorcio de Compensación de Seguros se encarga de esos riesgos extraordinarios en los bienes que tengan seguro. Y aquí viene lo que mucha gente no sabe: también cubre los coches asegurados solo a terceros. Revisa tu póliza y el aviso del Consorcio para saber cómo pedirlo.

Si no es extraordinaria, por ejemplo un garaje que se inunda por una avería de las tuberías, depende de lo que cubra tu póliza. Puede que entre o puede que no.

Tengas el caso que tengas, el perito valora igual: qué ha dañado el agua y cuánto cuesta repararlo, o cuánto valía el coche. Más sobre el Consorcio en Consorcio de Compensación de Seguros.

Cuándo te conviene

  • La valoración se limita a limpiar el interior y no mira la electrónica ni el motor.
  • Te lo declaran siniestro total y la cifra no alcanza para comprar uno igual.
  • El coche arrancó tras secarse, pero empiezan a fallar cosas semanas después.
  • Tienes seguro a terceros y no sabes qué puedes pedir.
  • Te dicen que el daño del motor es por arrancarlo, no por el agua.

Qué revisamos

El nivel del agua. Es la clave de todo. No es lo mismo agua por debajo del piso que por encima de los asientos o del salpicadero. La marca de barro en puertas, tapicerías y vano motor lo dice.

El motor. Si aspiró agua puede haberse doblado una biela o dañado otras piezas internas. También miramos aceite, cambio y diferencial, que pueden contaminarse.

La electrónica. Centralitas, conectores, cableado y sensores. En los coches actuales hay módulos bajo los asientos y en el suelo. El óxido en los conectores aparece con el tiempo, y por eso hay daños que no se ven el primer día.

El interior. Moquetas, espumas de los asientos, aislantes y revestimientos. El agua sucia y el barro no se quedan en la superficie.

En eléctricos e híbridos, la batería y su sistema de alta tensión necesitan una revisión aparte y con cuidado.

El valor del coche. Si reparar cuesta más que lo que vale, se habla de siniestro total. Ahí el perito calcula el valor de mercado con coches comparables y revisa el de los restos.

Así lo hacemos

Pasos

  1. Nos cuentas qué pasó y nos mandas fotos, la póliza y lo que te haya dicho el seguro o el Consorcio.
  2. Te guiamos para documentar el nivel del agua antes de que limpien o desmonten nada, y ordenamos tu expediente.
  3. Un perito valora los daños o el valor del coche; si hay que abrir el motor o revisar la electrónica, lo ve un colaborador de tu zona.
  4. Con el informe firmado te ayudamos a reclamar a quien corresponda y, si hay desacuerdo sobre el importe con la aseguradora, seguimos el procedimiento del artículo 38.

Lista de fotos

  1. El coche entero, con la matrícula, tal como quedó.
  2. La marca del agua por fuera y por dentro.
  3. Alfombrillas, moquetas y bajos de los asientos.
  4. El vano motor y el filtro de aire.
  5. El cuadro con los testigos encendidos, si enciende.
  6. La calle o el garaje inundados, si tienes fotos o vídeos.

Ten a mano

  • La póliza y el recibo al día.
  • La valoración o la comunicación del seguro o del Consorcio.
  • Fotos o noticias de la inundación.
  • El diagnóstico del taller.
  • Facturas de mantenimiento y extras del coche.

Lo que no hacemos

No somos aseguradora ni formamos parte del Consorcio. Tampoco reparamos coches. Hacemos el informe pericial y te ayudamos a presentar la reclamación con él. Lo que pague cada uno no depende de nosotros.

Quién firma el informe

Hasta dónde llegó

Un perito con título y seguro de responsabilidad civil que no trabaja para aseguradoras ni para el Consorcio. Si las pruebas no permiten defender un daño, no lo firma.

Preguntas frecuentes

¿Intento arrancarlo para ver si funciona? No. Si el motor tiene agua dentro, arrancarlo puede romperlo y luego te dirán que el daño lo causaste tú. Déjalo como está hasta documentarlo.

Mi coche solo tiene seguro a terceros. ¿Puedo reclamar algo? Si la inundación es extraordinaria, el Consorcio cubre también los coches asegurados solo a terceros. Mira Tengo seguro a terceros: ¿qué puedo reclamar?.

Me lo dan por siniestro total. ¿Me quedo con lo que ofrecen? Antes, compara la cifra con lo que cuesta un coche igual. Lo explicamos en Incendio o inundación: cómo se valora el coche.

El coche funciona, pero ahora fallan cosas eléctricas. ¿Es por el agua? Puede serlo: la corrosión tarda en dar la cara. El informe estudia si el fallo encaja con el nivel del agua y con los componentes afectados.

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¿El agua llegó más arriba de lo que dice el seguro?

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