Perito para la responsabilidad civil de tu negocio

Cuando alguien reclama a tu negocio por un daño, se juntan tres preguntas: si de verdad fue culpa tuya, si tu seguro lo cubre y cuánto vale lo que te piden. Un perito independiente aclara la causa, revisa tu póliza y valora los daños materiales, para que sepas si te piden de más y si tu póliza responde.

Una tarde de lluvia, una clienta resbala en la entrada de tu tienda, rompe las gafas y el móvil y se hace daño en la muñeca. A la semana te llega una carta pidiendo una cantidad que te parece desproporcionada. O el lavavajillas de tu bar pierde agua de madrugada y estropea el techo y la mercancía de la papelería de abajo. Das parte a tu seguro y te contesta que esa actividad no está incluida, que hay una franquicia alta o que el daño no está demostrado.

En la responsabilidad civil suele haber dos lados, y podemos trabajar para cualquiera de ellos: para el negocio al que reclaman o para quien ha sufrido el daño. Nunca para los dos en el mismo caso. Somos peritos independientes y no trabajamos para aseguradoras.

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Expediente · ejemploFoto de detalle
Entrada de la tiendafelpudo levantado y suelo mojado junto a la puertaTecho del local de abajomancha con desprendimiento bajo la zona del lavavajillasToma de agua del lavavajillaslatiguillo reventado en la conexión

Cuándo te conviene

  • Te reclaman una cantidad que no se corresponde con el daño real.
  • Tu aseguradora rechaza el siniestro por una exclusión que no ves clara.
  • No está claro si el daño lo causó tu negocio, el edificio o un tercero.
  • Eres el perjudicado y la aseguradora del negocio responsable te ofrece poco.
  • Hay daños materiales y personales mezclados y nadie los separa.
  • Tu actividad ha cambiado y temes que la póliza no la recoja.

Quién paga a quién

Como regla general, quien causa un daño a otro por su actividad responde de él. Para eso está el seguro de responsabilidad civil del negocio, que paga a los terceros perjudicados dentro de lo que diga la póliza: actividades cubiertas, límites, franquicia y exclusiones. El perjudicado puede reclamar al negocio y también a su aseguradora.

Si el daño sale de un elemento común del edificio y no de tu local, quien responde puede ser la comunidad. Y si eres tú quien ha sufrido el daño, tu propio seguro del negocio puede atenderte antes y después entenderse con el responsable.

Para reclamar al responsable fuera de un contrato hay un año (art. 1968 del Código Civil); en Cataluña los plazos son distintos, consúltalo.

Qué revisamos

  • La causa. Qué pasó, dónde y por qué, y si encaja con la versión de cada parte.
  • La relación con tu actividad. Si el daño sale de tu local, tus instalaciones o tu trabajo, o de otro sitio.
  • Los daños materiales reclamados. Qué hay de verdad, qué ya estaba y cuánto cuesta reparar o reponer.
  • Tu póliza. Actividad declarada, coberturas, franquicia, límites y exclusiones, frente a lo que alega tu aseguradora.

Las lesiones de las personas las valora un médico, no nosotros. Nuestro informe se ocupa de las cosas: locales, mercancía, objetos y daños materiales.

Pasos

  1. Nos cuentas qué ha pasado, quién reclama y qué te dice tu seguro.
  2. Te guiamos para reunir fotos y documentos, y ordenamos tu expediente.
  3. Un perito de la especialidad estudia la causa y valora los daños. Si hay que ver el lugar, va un colaborador de la zona.
  4. Recibes el informe firmado para tu aseguradora, para la otra parte o para tu abogado.

Lista de fotos

  1. El lugar donde ocurrió, tal como estaba: suelo, escalón, puerta, instalación.
  2. Lo que pudo causar el daño: la tubería, el aparato, el toldo, la estantería.
  3. Los daños del otro local o de las cosas del cliente, si te dejan fotografiarlos.
  4. Carteles de aviso, felpudos o medidas de seguridad que hubiera.
  5. Las grabaciones de las cámaras del local, si las tienes.

Ten a mano

  • La póliza de responsabilidad civil del negocio, con la actividad declarada.
  • La carta o la reclamación que has recibido.
  • La respuesta de tu aseguradora.
  • Facturas de mantenimiento de la instalación que falló.
  • Datos de los testigos, si los hubo.

Antes de mover ficha

No reconozcas la culpa ni pagues nada sin hablar antes con tu aseguradora: podrías complicar tu cobertura. Comunica la reclamación cuanto antes y guarda las pruebas. Si la cosa va a juicio, lo lleva un abogado colaborador y el perito va a ratificar su informe.

Quién firma el informe

Perito de parte

Un perito colaborador de la especialidad, con titulación y seguro de responsabilidad civil. No trabajamos para aseguradoras y no peritamos siniestros de pólizas que hayamos vendido nosotros.

Preguntas frecuentes

Me piden mucho más de lo que vale lo que se rompió. ¿Qué hago? Pide que lo justifiquen con facturas y fotos. El informe valora lo que hay de verdad y su estado previo.

Mi seguro dice que esa actividad no está cubierta. Revisamos cómo está descrita tu actividad en la póliza y si lo que pasó encaja en ella. A veces la exclusión no se sostiene.

Soy el perjudicado. ¿Reclamo al negocio o a su seguro? Puedes dirigirte a los dos. Con el informe de tus daños la reclamación tiene una base clara.

¿Me aseguráis que no tendré que pagar nada? No. El informe es la herramienta para defender tu posición, no una promesa de resultado.

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