Siniestro total: ¿me puedo quedar con el coche y repararlo?

Hay coches que la aseguradora da por perdidos y que, para ti, siguen teniendo sentido. Porque tu taller puede repararlo a buen precio, porque es un modelo que te gusta o difícil de encontrar, o porque prefieres no meterte en la compra de otro. Quedártelo es una opción, pero tiene sus cuentas.

Cómo funciona

Cuando hay siniestro total, la aseguradora te paga el valor del coche según tu póliza o según lo que se acuerde. Si se queda con el coche, te paga ese valor completo. Si te lo quedas tú, normalmente descuenta lo que vale lo que queda del coche: el valor de restos.

Es decir: cobras menos dinero, pero conservas el coche. Lo que tienes que valorar es si el dinero que cobras más lo que vale el coche reparado compensa lo que te cuesta repararlo.

Lo que hay que mirar

• El valor que dan al coche. Si es bajo, cobrarás poco. Mira valor venal y valor de mercado.
• El valor de los restos que descuentan. Si es alto, también cobrarás poco. Lo explicamos en el valor de los restos.
• Lo que cuesta de verdad la reparación en tu taller, con piezas nuevas o usadas.
• Si podrás circular con él. Según cómo quede el coche y qué daños tenga, puede que necesite pasar una inspección antes de volver a la carretera. Pregunta a tu taller y, para los trámites, a una gestoría.
• Si te lo vuelven a asegurar. Algunas aseguradoras ponen condiciones para asegurar un coche que ha sido siniestro total. Pregunta antes.

Si prefieres no quedártelo

No quedarte el coche también es una opción razonable. Cobras el valor completo, la aseguradora se lleva el coche y tú te olvidas de reparaciones, inspecciones y ventas. Es lo más sencillo si no tienes un taller de confianza que pueda repararlo bien o si el coche ha sufrido daños que pueden dar problemas más adelante, como un incendio o una inundación. Lo que no cambia en ningún caso es que el valor que te den por el coche tiene que ser el correcto.

Un ejemplo de todos los días

Imagina que tienes una furgoneta con la que trabajas. Un golpe lateral la deja con la puerta corredera y el lateral dañados. La aseguradora la declara siniestro total porque, según sus tablas, vale poco.

Tu taller puede repararla con piezas de desguace en poco tiempo, y una furgoneta igual en el mercado te costaría mucho más que lo que te ofrecen. Aquí quedártela puede tener todo el sentido. La clave es que el valor de los restos que te descuentan sea razonable.

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Qué hacer paso a paso

1. Pide por escrito las dos cifras: el valor que dan al coche y el valor de restos que descontarían.
2. Pide presupuesto a tu taller para la reparación completa.
3. Haz las cuentas: lo que cobrarías quedándote el coche, más lo que vale reparado, frente a lo que te cuesta repararlo.
4. Pregunta por los trámites: inspección, seguro y documentación. Para lo que tenga que ver con Tráfico, una gestoría te lo resuelve.
5. Comunica tu decisión por escrito y lee lo que firmes. Mira antes de firmar el finiquito.

Preguntas frecuentes

¿La aseguradora me puede obligar a entregarle el coche? Depende de tu póliza y de cómo se cierre el siniestro. Muchas veces se deja elegir al asegurado. Revisa tu póliza y pregunta por escrito.

¿Y si el accidente fue culpa de otro? También puedes quedártelo. Su aseguradora te pagará el valor del coche descontando los restos si te lo quedas. La idea es dejarte como estabas antes.

¿Qué pasa si decido no repararlo? Puedes venderlo como está o darlo de baja. Si lo das de baja, mira qué pasa con la baja del coche.

Cuándo tiene sentido pedir un perito

Si quieres quedarte con el coche, lo que más te importa es que las dos cifras sean justas: el valor del coche alto y el de los restos razonable. En siniestro total mal pagado un perito con título y seguro de responsabilidad civil revisa las dos y lo deja justificado. También te sirve para saber si la reparación compensa antes de decidir. Para la idea general, mira cuándo un coche es siniestro total.