Siniestro total de moto: reclamar el valor real
Que tu moto sea siniestro total no significa que tengas que aceptar la cifra que te ofrecen. Lo que se discute es cuánto vale de verdad, y eso se puede demostrar.
Por qué en moto pasa tan a menudo
En un coche hace falta un golpe fuerte para que reparar cueste más de lo que vale. En una moto basta una caída tonta a poca velocidad. Un carenado completo, un faro, una horquilla y un par de llantas pueden sumar más que el valor que la aseguradora le da a una moto con unos años. Y cuando reparar supera ese valor, o el límite que marque tu póliza, llega la palabra: siniestro total.
El problema no suele ser la declaración. El problema es el número. Muchas veces se calcula con tablas de valor venal que no saben si tu moto estaba impecable, si llevaba maletas y escape, o si en el mercado de segunda mano cuesta bastante más encontrar una igual.
Escríbenos por WhatsAppLo que defendemos en el informe
El valor de mercado. Lo que te costaría hoy comprar una moto como la tuya: mismo modelo, año, kilómetros y estado. Lo buscamos en anuncios reales y comparables, y lo dejamos documentado.
Los extras que la tabla no ve. Escape, maletas y anclajes, cúpula, protecciones, suspensión mejorada. Si estaban montados y eran legales, suman.
Tu equipamiento. Si el casco, la chaqueta o el airbag quedaron inservibles en el mismo accidente, son un daño más. Según tu póliza o si reclamas al responsable, entran en la reclamación.
El valor de afección. Algunas pólizas y algunos tribunales reconocen un porcentaje extra sobre el valor del vehículo. Revisamos si tu póliza lo recoge.
Los restos. Si te quieres quedar con la moto, la aseguradora descontará lo que vale lo que queda. Comprobamos que esa cifra tenga sentido.
Así trabajamos con una moto declarada siniestro total
Pasos
- Nos mandas la oferta o la carta de la aseguradora y la documentación de la moto.
- Ordenamos tu expediente: fotos de antes y después, facturas de accesorios, revisiones.
- Un perito calcula el valor real con comparables y revisa el valor de los restos.
- Te entregamos el informe firmado y te explicamos cómo reclamar: primero a la aseguradora y a su servicio de atención al cliente; si no hay acuerdo sobre el importe, con el procedimiento del artículo 38.
Lista de fotos
- La moto entera por los dos lados, como haya quedado.
- Fotos de la moto antes del accidente: el móvil suele guardar alguna.
- Cada accesorio montado, de cerca.
- Cuentakilómetros con el contacto puesto, si todavía enciende.
- Placa del bastidor y ficha técnica.
- El equipamiento dañado: casco, chaqueta, guantes, botas.
Ten a mano
- La oferta o la comunicación del siniestro total.
- La póliza, con sus condiciones generales y particulares.
- Facturas de mantenimiento y de accesorios.
- La ficha técnica y el permiso de circulación.
- El parte del accidente.
Antes de firmar nada
Si te han mandado un finiquito, léelo con calma antes de firmarlo. En muchos casos, firmar significa aceptar la cifra y cerrar la reclamación. Mándanos una foto y te decimos qué estás aceptando.
Recuerda también los plazos generales. Según la Ley de Contrato de Seguro, tu aseguradora debe pagar o consignar el importe mínimo de lo que pueda deber en los 40 días siguientes a recibir la declaración del siniestro. Si la moto la tiró otro y reclamas a su seguro, ese seguro tiene tres meses desde tu reclamación para darte una oferta o una respuesta motivada.
Preguntas frecuentes
¿Me puedo quedar con la moto y arreglarla yo? Muchas veces sí, pero te descontarán el valor de los restos. Antes conviene saber si ese descuento es razonable y qué trámites de tráfico vienen después.
Mi moto es antigua pero está como nueva. ¿Cuenta? Cuenta, y mucho. Una moto bien cuidada vale más en el mercado que la media. Para demostrarlo sirven las fotos, las revisiones y los anuncios de motos parecidas.
¿Quién firma el informe? Un perito con título y seguro de responsabilidad civil, independiente de cualquier aseguradora. Si los datos no sostienen una cifra, no la pone.
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