Culpa compartida en un accidente: cómo se reparte el pago

Hay golpes en los que está claro quién tiene la culpa: te dan por detrás en un semáforo y no hay mucho que discutir. Pero muchos otros no son tan limpios. Dos coches que cambian de carril a la vez, un cruce sin visibilidad, alguien que sale de un aparcamiento mientras el otro va un poco rápido. En esos casos se habla de culpa compartida o concurrencia de culpas.

Cómo se decide la proporción

No hay una tabla mágica. Las aseguradoras miran, sobre todo:

• El parte amistoso: qué casillas marcó cada uno y qué se escribió en observaciones.
• El croquis y las fotos de la posición de los coches.
• Los daños: dónde está cada golpe dice mucho de cómo fue el choque.
• El atestado de la policía, si lo hubo, y los testigos.

Para los golpes más habituales, las aseguradoras tienen convenios entre ellas que agilizan quién paga a quién. Esos acuerdos son entre compañías; a ti te sirven para cobrar antes, pero no te impiden discutir la versión si crees que no es justa.

Qué significa para tu bolsillo

Imagina que se decide que cada uno tiene la mitad de la culpa. La aseguradora del contrario te pagará la mitad de tus daños y la tuya pagará la mitad de los del otro. ¿Y la otra mitad de tu arreglo?

• Si tienes un seguro a todo riesgo o con daños propios, tu aseguradora puede cubrirla, descontando la franquicia si la tienes.
• Si tienes un seguro a terceros, esa parte normalmente la pagas tú, salvo que tu póliza diga otra cosa.

Revisa tu póliza para saber en cuál de los dos casos estás. Lo explicamos con más calma en tengo seguro a terceros: qué puedo reclamar.

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Un ejemplo

Vas por el carril derecho de una avenida y el coche de tu izquierda gira a la derecha para entrar en una gasolinera. Tú no frenas a tiempo y le das en la puerta. En el parte, él marca que giraba a la derecha y tú marcas que circulabas recto. A primera vista parece que la culpa es suya. Pero si las fotos muestran que tu golpe es en su rueda trasera, alguien podría decir que él ya estaba casi dentro y que tú ibas distraído. Por eso las fotos de la posición final y de dónde está cada golpe valen tanto.

Si no estás de acuerdo con el reparto

Que te digan «culpa compartida» no es una sentencia. Puedes pedir a tu aseguradora que te explique por escrito por qué se ha decidido así y aportar lo que tengas: fotos, testigos, vídeos de una cámara del coche o de un comercio. También puedes reclamar directamente al seguro del contrario. Como regla general, para reclamar al responsable de un accidente tienes un año, según el Código Civil. En Cataluña los plazos son distintos; consúltalo.

Un informe pericial puede ayudar cuando la discusión está en cómo fue el choque: la forma y la altura de las deformaciones, el ángulo del golpe o los restos de pintura dicen cosas que el parte no recoge.

Qué hacer paso a paso

1. Lee bien el parte y lo que te comunica tu aseguradora sobre el reparto.
2. Pide por escrito el motivo si no lo entiendes o no estás de acuerdo.
3. Reúne fotos, testigos, vídeos y cualquier atestado.
4. Revisa tu póliza para saber qué parte de tus daños cubre.
5. Si sigues sin acuerdo, valora reclamar al seguro del contrario con un informe.

Preguntas frecuentes

¿Me subirán el seguro si la culpa es compartida? Depende de tu aseguradora y de tu póliza. Muchas tienen en cuenta los siniestros con culpa, aunque sea parcial, al renovar. Pregúntalo antes de dar por cerrado el reparto.

¿Puedo reclamar aunque yo también tenga parte de culpa? Sí. Puedes reclamar la parte de tus daños que corresponde a la culpa del otro.

¿Quién decide al final? Normalmente lo acuerdan las aseguradoras. Si no hay acuerdo o tú no lo aceptas, al final lo decide un juez.

Cuándo tiene sentido pedir un perito

Si el reparto te parece razonable y el arreglo está bien valorado, no necesitas más. Un perito propio tiene sentido cuando discutes cómo pasó el accidente o cuando la valoración de tus daños se queda corta. En el peritaje de daños para reclamar al contrario revisamos tus fotos, el parte y la valoración, y el perito te dice con franqueza si las pruebas apoyan tu versión.

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