Perito para un robo en un negocio de Melilla
Si el seguro te descuenta parte del robo porque «estabas infraasegurado», está aplicando la regla proporcional. Un perito independiente revisa cómo han calculado el valor total de tu género y si el descuento está bien hecho.
Tienes una tienda de menaje y regalos en Melilla. Una noche fuerzan la persiana y se llevan vajillas, cuberterías, pequeños electrodomésticos y la recaudación del día. El seguro reconoce el robo y lo valora. Pero luego aplica un recorte: dice que en tu tienda había mucho más género del que tenías asegurado y que, por eso, te paga solo una parte.
Tú contrataste la póliza hace años y no la has tocado. Mientras tanto, el negocio ha crecido.
Escríbenos por WhatsAppQué es la regla proporcional
Según la Ley de Contrato de Seguro, si cuando ocurre el siniestro la suma asegurada es menor que el valor real de lo asegurado, la aseguradora indemniza en la misma proporción. Un ejemplo sin números: si tenías asegurada la mitad de lo que valía tu género, te pagan la mitad de lo robado, aunque lo robado sea poco.
La regla tiene excepciones. No se aplica si tu póliza es a primer riesgo, que es habitual para el robo en muchas pólizas de comercio: ahí te pagan lo robado hasta el límite, sin comparar con el total. Y la póliza puede tener un margen de tolerancia antes de aplicarla.
Dónde se suele fallar
- El valor total del género. El perito del seguro lo estima. Si lo infla, el recorte crece. Hay que contrastarlo con tu inventario real.
- La modalidad del robo. Si tu cobertura de robo es a primer riesgo, la regla no debería aplicarse a esa parte.
- Qué cuenta como contenido. Mobiliario, género, equipos: la comparación debe hacerse con lo mismo que asegura cada partida.
- La fecha. Lo que cuenta es el valor el día del robo, no en temporada alta ni después de una compra grande.
Pasos
- Nos mandas la póliza, la denuncia y la propuesta con el cálculo del seguro.
- Revisamos si tu robo es a primer riesgo y cómo se ha calculado el valor total.
- Ordenamos tu expediente con el inventario, las compras y las ventas de esas fechas.
- El perito de la especialidad firma el informe con su propio cálculo.
En Melilla
Según el Padrón del INE a 1 de enero de 2025, Melilla tiene 86.780 habitantes. Según el Directorio Central de Empresas del INE, en la ciudad hay 4.396 empresas: 2.469 sin asalariados y 1.760 con entre 1 y 9. Son negocios que, como el tuyo, contratan la póliza un día y la renuevan sin revisarla. Trabajamos a distancia y, si hace falta ver el local, organizamos la visita de un perito colaborador.
Ten a mano
- La póliza con las condiciones particulares y las sumas aseguradas.
- El último inventario y las compras del año.
- La denuncia con la lista de lo robado.
- Facturas del género robado.
- El cálculo del seguro, por escrito.
Preguntas frecuentes
¿Cómo evito que me vuelva a pasar? Revisa cada año las sumas aseguradas con tu inventario real. Y pregunta si tu robo está a primer riesgo.
¿Y si el seguro no corrige el cálculo? Puedes reclamar al servicio de atención al cliente y luego a la Dirección General de Seguros. También puedes nombrar un perito propio para discutir el importe.
¿Tengo que llevar papeles a algún sitio? No. Todo se envía por WhatsApp o desde la web.
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